说好本息三万多 结果到手三千多?网友：你要是欠银行一笔钱过30年试试?

30年前按保值复利储蓄存了106元，如今本息不如一月工资高

30年前的存折

1989年俩月工资按“定期保值复利计息储蓄存款”模式存了：

银行许诺30年后,给付30000多本息保值合计金

银行30年后，实际给付3742.55元本息

曾经有一个段子这样说：如果能穿越到过去，去银行存上一笔钱，回到现在后，就能领到一大笔利息。然而，现实情况却有些出乎意料。河北省沧州市的李先生虽然没有穿越，但他在30年前，以沧州农业银行的“定期保值复利计息储蓄存款”模式存入了俩月工资，共计106元，定期为30年，若按当年宣传表上的介绍来算，30年后他能领取3万多元的本息保值合计金，结果2019年30年存款到期后，他去领钱时，30年的等待和信任“一朝倾覆”。

存款30年保值复利计息，如今到期本息不如一月工资高

2月11日下午，记者联系上了河北省沧州市的李先生。李先生告诉记者，1989年9月，沧州市当地的农业银行推出了一种“定期保值复利计息储蓄存款”模式，只要将100元定期存款30年，就能在30年后取出36282.72元的本息保值合计金。为了给以后存上一笔钱，他便于1989年9月18日，以“定期保值复利计息储蓄存款”模式，在沧州农业银行定期30年存入俩月工资，共计106元。但当存款到期他去取钱时，农行工作人员三次计算利息，最高结果的本息还不如他现在的一个月工资高。

李先生说，今年9月18日，30年的存款到期后，9月20日，他跑到沧州市农业银行运河支行去取钱，银行工作人员说需要计算利息，让他回家等待。结果等了一个多月后，当他再次赶到沧州市农业银行运河支行取钱时，银行工作人员给了他一张存单，上边计算的是2700元，他觉得有些不对劲，存折还在他手中，存单上的利息也不对，便向银行工作人员询问，银行工作人员说拿错了，需要再计算一下利息。“他说拿错了，但上边的名字就是我的名字，又让我回家等。”

“我回家等了两天，银行的人给我打电话让我去取钱，我就先问了问本息一共多少钱，他说是3500元，我说不对啊，跟30年前宣传的利息差太多了，他又说再给算算。”李先生说，等到第三次时，是一个银行工作人员给他打电话，说算了好几遍，但并没有说多少钱，只说让他去取。为此，他又跑到沧州市农业银行运河支行，结果银行工作人员第三次算完的本息是3742.55元。

李先生说，1989年时，他刚参加工作不久，存入银行的106元是他当时两个月的工资，存了30年的保值复利计息，还不如他现在的一个月工资高，实在让他难以接受。

存了30年，为什么本息计算跟当年宣传的差那么多呢?

李先生说，当年，他是看了农业银行的“定期保值复利计息储蓄存款一览表”上的介绍，100元存款30年，本息保值合计为36282.72元，所以才选择存款30年。他的一个同事也是在当年存了200元的“定期保值复利计息储蓄存款”，存了8年，最后取出来了800元，等于是翻了两番，跟“定期保值复利计息储蓄存款一览表”上介绍的100元存6年，本息保值合计为324.95元也差不多。“为什么我存了30年，本息计算跟当年宣传表上的差那么多呢?”

李先生说，在他与沧州市农业银行运河支行沟通时，银行工作人员和一银行负责人曾给他打电话，劝他取钱，并说取完钱他也可以进行投诉维权，还说30年前的宣传表存在失误。为此，他还花了50元咨询律师，律师告诉他说，银行方面存在诱导存款，欺骗储户。“虽然我也不差钱花，但30年等待和信任‘一朝倾覆’，总要讨个说法!”

在李先生所提供的存折和1989年农业银行“定期保值复利计息储蓄存款一览表”复印件等资料上，记者看到，李先生的存折上印着“保值储蓄、零存整取定期储蓄存折”，下方印有

“中国农业银行”，存折内的户名为“复利”，开户时间为1989年9月19日，到期时间为2019年9月19日，利率为10.95，存款为106元，上边还盖有中国农业银行沧州中心支行营业部的印章。同时，在“定期保值复利计息储蓄存款一览表”复印件上，记者还看到，上边标注的30年，本息保值合计36282.72元，下边备注沧州农行营业部，时间为1989年9月10日。

1996年国家取消了保值储蓄，本息计算没有问题

12月11日下午，记者联系上沧州市农业银行运河支行营业部一孙姓负责人。据这位孙姓负责人称，他知道此事，也是他主要负责处理此事。30年前，他们确实推出过“定期保值复利计息储蓄存款一览表”这项业务。

至于为何要三次计算利息，以及计算得出的利息与“定期保值复利计息储蓄存款一览表”上相差甚大。据该位孙姓负责人表示，因为需要手工计算，第一次算好后，发现不对，之后又进行了第二次和第三次。“定期保值复利计息储蓄存款”一览表计算上宣传的本息保值合计金是当时的一种预息，当时的计算方式主要是有保值，再加上当时的利率进行计算得出本息保值金，但在1996年国家就取消了保值储蓄，不再发放保值补贴，所以在没有保值的情况下，他们根据当时定下的利率进行计算得出了3742.55元的本息，这个计算结果没有问题。

此外，据该孙姓负责人介绍，“定期保值复利计息储蓄存款一览表”这项业务是在1990年停止办理的。因为当时有很多储户写的名字出现错误，再加上没有电话无法通知到储户，所以产生此类问题，他们通过沟通，大部分储户能理解。目前，李先生的问题，是对保值储蓄的理解不对。

何为保值储蓄?保值储蓄业务是否还存在?

采访中，记者通过网络查询看到，在1996年3月31日，中国人民银行曾下发《关于停止办理新的保值储蓄业务的紧急通知》，其中内容：经国务院批准，中国人民银行决定从1996年4月1日开始，不再办理新的保值储蓄业务。在此之前已存入的3年期以上人民币定期储蓄存款，仍给予保值，但保值贴补率为零时的月份不再公布贴补率。

然而，在2010年10月26日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会公告，第三十七条，《关于停止办理新的保值储蓄业务的紧急通知(银传〔1991〕60号)》等76件规范性文件，自公告发布之日起失效。

那么，什么是保值储蓄，银行是否还有保值储蓄业务，上述通知失效是什么情况?对此，记者咨询了河南省某银行的专业人士。据该专业人士介绍，据他了解，保值储蓄补贴是由国家发放的，是国家银行根据国民经济及物价上涨情况，对储户存款在规定期限内给予的保值补贴储蓄方式。保值储蓄补贴率是物价指数高于储蓄利息的部分，若物价指数比储蓄利率低的时候，保值储蓄贴补率是零。但自1996年，中国人民银行下达停办保值储蓄通知后，各大银行就再也没有办理过此项业务。

至于通知失效，该专业人士表示，他也不是很清楚，虽然通知被公告失效，但保值储蓄补贴一直没有再发放过，所以他认为通知失效和是否会继续开展办理保值储蓄业务应该没有什么关系，应该是通知中的主要矛盾已经有解决办法。

最后，对于李先生的质疑，记者也咨询了河南春屹律师事务所主任张少春律师。据张律师分析，首先，从法律层面来讲，银行和储户之间存在储蓄服务合同关系，不管是书面合同，还是合同附件或发放给储户的宣传资料等，均视为银行对储户的承诺，如果银行未严格按照约定履行义务，即构成违约。

其次，作为金融机构，如果有关部门明令禁止类似业务，那么银行有义务立即、及时、书面告知储户，而不是在若干年到期后兑付时才突然告知。退一步来说，如果该合同被认定为无效，那么银行存在重大过错，其应当承担全部责任，储户同样有权参照原协议约定主张损失。