硅谷银行爆雷背后：潘石屹、王兴紧急撇清，有知名药企存款12亿元

作者 | 李海霞

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编辑| 付影

来源 | 独角金融

硅谷银行（SIVB.O）破产事件席卷起一场金融“风暴”，一时间包揽了各大媒体的头条。

3月7日，硅谷银行刚宣布已经连续第五年登上福布斯年度美国最佳银行榜单，次日晚则被传以损失18亿美元的代价折价出售220亿美元的证券产品。

此消息引发市场担忧，3月9日，硅谷银行股价从267.83美元/股下跌至106.04美元/股，跌幅60%。同日，客户从硅谷银行提取420亿美元，相当于银行总存款1/4（截至2022年12月31日，硅谷银行总存款约为1754亿美元）。

3月10日晚，美国联邦存款保险公司（下称“FDIC”）发布了一份声明，称美国加州金融保护和创新部宣布关闭美国硅谷银行，并任命FDIC为破产管理人。

硅谷银行在关闭时，作为接管人的FDIC需立即将硅谷银行所有受保存款转移到其创建的存款保险国家银行。

大西洋彼岸的“风暴”波及国内，在硅谷银行有现金存款的国内企业有何影响？国内企业能否顺利拿回存款呢？

硅谷银行破产，名人名企火速澄清

1983年成立的硅谷银行，三位创始人中有两位来自美国赫赫有名的富国银行（WFC.N）。彼时，硅谷巨头苹果（AAPL.O）、思科（CSCO.O）等初露头角。创始人眼光独到，将硅谷银行定位于为创新型企业提供贷款和金融服务，业务主要集中于科技、风险投资领域。这也让硅谷银行在美国银行市场化环境下逐渐占据了一席之地。

随着硅谷成为世界著名的高科技产业区，硅谷银行也在不断壮大，高峰时该行在美国高科技初创企业投融资领域的市场份额超过50%。2022年底时，硅谷银行总资产达到约2090亿美元。

不过，成也科创，败也科创。中央财经大学证券期货研究所研究员杨海平对《北京商报》表示，硅谷银行的资产负债表打上了科创金融的烙印。货币政策宽松时，科创企业融资相对容易，并将大量资金存入硅谷银行。

杨海平进一步分析道，但随着美联储激进加息的展开，科创企业融资不足，开始从硅谷银行大量提现，这是流动性缺口形成的原因。为了填充流动性缺口，硅谷银行不得不出售其资产组合，由于此时利率已经处于高位，资产出售形成了较大损失。此后，硅谷银行向市场推出了再融资计划。市场对其流动性不足的担忧加剧，形成了更多存款提现和做空等行为，流动性危机爆发。

硅谷银行危机的爆发引发市场对于境外上市公司、以及有境外业务企业的关注。目前，国内一些医药型、科技型企业在硅谷银行开立账户的不在少数。

一方面，传统药企近年来开始向创新药研发转型，与此同时，CRO（医药研发合同外包服务机构）行业规模也在不断扩大，因此医药行业的境外融资需求也相应提升；另一方面，一些国内药企大力拓展海外市场，有境外开户交易的需求。

对于境外上市公司，IPG中国首席经济学家柏文喜表示，境外上市公司以境外主体在交易所挂牌和融资的，融资所得自然就会暂存在境外账户，而硅谷银行的服务和产品、营销措施正好契合这些企业的需求，这些企业自然也就选择把钱存在硅谷银行。

除此之外，有一些有外贸经营权的企业，也会在境外开立账户。柏文喜表示，为支付方便，贸易公司会把一部分贸易款暂存在境外的账户，用于直接支付境外采购款，避免来回换汇，造成汇率和手续费损失。

在硅谷银行宣布关闭次日，美国财政部部长耶伦表示，很多初创企业和风险投资企业在硅谷银行拥有存款，正受到硅谷银行关闭影响。

一时间，各大企业与名人纷纷撇清与硅谷银行的关系。

美团（3690.HK）出来辟谣，称网传美图王兴发布的“硅谷银行维权群”截图不属实，在回复问询的投资者邮件中表示，美团没有存款在硅谷银行。

被传血亏几十亿的潘石屹也在微博表示，我们从来没有在硅谷银行开过户，从来没有存过款。

此外，亚盛医药（6855.HK）、贝康医疗（2170.HK）、汇量科技（1860.HK）、歌礼制药（1672.HK）、微创医疗（0853.HK）、兆科眼科（6622.HK）、康圣环球（9960.HK）等多家公司发布公告，表示未在硅谷银行开设账户，与该行也没有业务往来。

谁踩雷硅谷银行？

全球化趋势下，国内企业在硅谷银行存储现金的亦不少。

有些企业未披露具体金额，如康龙化成（3759.HK）、云顶新耀（1952.HK）、嘉和生物（6998.HK）、北海康成（1228.HK）等，表示仅有少量现金存在硅谷银行。

也有些企业表示金额较小，不足百万美元。比如诺亚控股（6686.HK）在硅谷银行的现金和现金等价物不到100万美元，约占其总额的0.2%；基石药业（2616.HK）在硅谷银行账户超出FDIC承保金额的部分低于60万美元，且占其现金、现金等价物及定期存款总额低于0.5%；加科思（1167.HK）在硅谷银行的现金存款余额不足40万美元，约占总现金及银行结余的0.2%。

另外，九安医疗（002432.SZ）3月13日发布公告称，在硅谷银行的存款金额现金类资产及金融资产总额的约5%。次日，九安医疗称在硅谷银行的存款已可以全额使用。

不过，也有企业涉及金额较大。比如，堃博医疗（2216.HK）公告称，截至3月10日，该公司在硅谷银行有约1180万美元存款（折合人民币为8149万元），占现金及现金等价物约6.5%。堃博医疗表示，该公司现金及资产配置较为多元化，并委托大型金融机构为其提供商业银行服务，硅谷银行事件对公司的经营计划及现金生命周期影响甚微。

此外，百济神州所涉金额上亿。据公告显示，其在硅谷银行持有的未投保现金存款约占最近报告（截至2022年12月31日）中现金、现金等价物、受限资金和短期投资总额45亿美元的3.9%，约合1.75亿美元（折合人民币为12亿元）。同时百济神州表示，硅谷银行的近期事态发展不会对公司运营产生重大影响。

对于未投保现金存款，百济神州称FDIC将在2023年3月13日起一周之内向未投保储户支付预付股息，且未投保储户将收到其未投保资金剩余金额的接管证书。

来源：百济神州公告

一般而言，对于未投保险金的存款，银行破产后按顺序清偿。“在清偿顺序上，先是储户们的存款，然后是银行的债主，最后才是股东。”见证过美国中小银行的破产重整潮的融360联合创始人、CEO叶大清对腾讯新闻旗下栏目“棱镜”表示。

柏文喜称，国内、国外银行存款保证制度都以存款保险为主，后者的保额更高一些。从目前联邦政府和美联储的应对措施来看，硅谷银行被接管或破产后，这些企业的存款是能够全部挽回的。

3月14日，硅谷银行新CEO表示，公司照常营业并开展业务，存款人可以全额支取资金，新的和现有存款都受到保护。这也给广大的储户吃了一颗“定心丸”。

据“新浪科技”报道，位于加州圣克拉拉的硅谷银行网点外面已没有人排队。矗立于早春寒风中的硅谷银行似乎风波已过。不过，硅谷银行倒闭一案，将作为浓厚的一笔计入金融史册，以警醒后人。

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