"数" 说年报 | 平安产险：AI赋能，打造高质量转型新引擎

风雷激荡寻常事,且看新枝破旧柯。以GPT-4、DeepSeek为代表的大模型正重塑人类认知世界的方式,也重塑千行百业的商业模式,将深刻改变人们的生活和工作方式。

金融行业天然具有数字属性和丰富数据,有望成为最先被AI技术赋能。平安产险党委书记、董事长兼CEO龙泉认为,"对保险行业来说,人工智能革命是蒸汽革命以来最重要的一次生产力飞跃。"

以人工智能为代表的新一代数字科技将重塑保险的"价值链",为理赔、管理、服务、销售等环节注入新动力。龙泉希望通过AI赋能深化数字化转型,"‘AI+’是下一阶段数字化转型的重要驱动力。我们将积极推动AI赋能保险主业,提升服务质效,优化客户体验,为高质量发展贡献更大的力量。"

重构保险科技底座

科技是第一生产力。近年来,保险业加快与数智化技术融合已成为市场共识。

事实上,早在很多年前,平安产险就在集团"科技驱动"战略的指引下,用科技重塑业务发展模式,平安产险在数字化转型方面已形成系统性领先优势。

即便在科技力上已保持引领,平安产险没有停下进化的脚步。作为平安产险掌舵人,龙泉有着行业稀缺的保险与金融科技复合型管理经验。在他的带领下,平安产险加速以人工智能为核心技术的数字化转型,推动保险生产力进一步跃升。

目前,平安产险已运用大数据、人工智能、物联网等新技术,打造科技新基建,围绕AI、数据、架构和安全四个方面建设了十大数字化能力。

在AI方面,依托平安集团强大的AI基础能力,平安产险升级建设了AskBob、智能图像、知识图谱、仿真预测四方面AI能力,构建起强大的AI生态,实现智能定损、单证智能识别、智能核保等。

在数据方面,平安产险重点聚焦数据治理、隐私计算及数据应用,全方位加快数据要素流通,释放数据要素价值。比如,在数据治理方面,平安产险持续落实"数据统一、规则统一、流程统一"的管理要求,通过统一数据标准,强化数据生产端落标,实现生产加工应用一体化,数据处理时效提升60%、数据重复度下降18%。

在架构方面,平安产险通过推动系统架构升级,实现了从传统集中式向分布式转型重大突破,可以根据业务需求灵活进行扩展开发,高效、敏捷地响应业务需求。

在安全方面,平安产险构建了平安特色的网络和数据安全体系,并针对出单、理赔等关键业务链路开展重点保障,建设自动化巡检、数据双验等平台,实现全链路监控和故障智能预警。据介绍,平安产险连续两年实现零重大信息安全事件发生,2024年相较2021年线上故障数下降78%。

可见,过去一年,平安产险的科技实力再度进阶。依托科技赋能,平安产险持续推进科技赋能服务效率和体验。比如,依托人工智能等数字技术,平安产险重塑从理赔报案到理赔申请、再到理赔审核的全程智能化流程,对传统的理赔模式进行创新突破。2024年,平安产险加强全流程端到端自动化理赔能力,全年年实现超98万条案件端到端全自动理赔,覆盖4132款产品,实现最快2分钟结案,为客户打造便捷理赔服务体验。

用科技践行大保险观

在中国式现代化建设的坐标下,保险的职责不再只是发挥单一的保障功能,而是发挥全面风险管理能力,服务经济社会高质量发展。

国家及监管政策层面也要求,财险业要积极融入国家战略大局和民生保障,充分有效发挥保险的经济减震器与社会稳定器功能。

在大保险观指引下,平安产险立足保险主业,深入推进全面数字化转型,通过构建"保险+科技+服务"模式,持续扩大保险服务边界,提升服务国计民生能力,服务高质量发展。可见,科技是平安产险拓展保险外延和内涵的重要支撑。

中保新知观察到,平安产险依托"平安好车主"生态圈,接入商户26万家,打造了车后市场领先的开放平台,并通过开放平台与精准流量投放,帮助合作商家实现数字化经营,显著提升了整体服务效能。

以另一个典型的案例来说,平安产险通过科技赋能不断提升风险减量服务能力,其自主研发"鹰眼系统DRS3.0",2024年累计发出台风、暴雨、洪水等灾害预警信息105.5 亿次,覆盖6734万个人及企业客户,助力提升防灾减灾应急能力;在农险业务服务创新方面,持续升级"爱农宝"平台承保、理赔服务功能建设,为农户提供"三省" 服务。

数字金融也是平安产险做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融大文章的重要支撑。数据显示,截至2024年末,平安产险累计开发覆盖 20余个行业的6500款产品,为240万小微企业提供220万亿元风险保障;承保科技保险保单达231万件,为6.9万家科技企业提供了9万亿元风险保障。

此外,平安产险协助推进城市型定制医疗保险项目124个,覆盖市民超3000万,提供超60万亿元的风险保障;承办长期护理保险项目覆盖参保群众超1000万,累计支付护理待遇1.8 亿元。

结语

行至水深处,击楫再争先。

今年2月,龙泉在接受媒体专访时也表示,未来平安产险将积极拥抱生成式人工智能、物联网、大数据等新技术,深化 "以客户为中心"的全面数字化转型,推动实现数字化经营、数字化管理、数字化运营。

2024年的平安产险,通过科技驱动的战略定力,在行业调整期下实现了有质量的增长,也验证了龙泉这位行业"老将"对行业变革的精准洞察。如今的平安产险,已然从风险补偿者向风险管理者进化,特别值得期待的是,其科技能力的跃升,或许将书写保险行业新篇章。

(平安产险陕西分公司供稿)

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