女子存5万元被要求出具收入证明 银行做法合规吗？

存5万元现金就被银行“盘问”？近日，网传浙江湖州一名女士去银行存5万元现金，被要求提供收入证明等材料，并被询问在哪里上班、钱从哪里来等问题。“我就纳闷了，我一不偷二不抢，搞得像审犯人一样。”该女士觉得很不舒服。

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宁波的各家银行是否也有相关要求？昨日，记者联系了宁波多家银行的一线业务人员。

银行机构：5万元存取无需收入证明

记者联系了市区数家银行机构，得到的回复是，目前对额度5万元现金存取并不要求提供收入证明等资料，仅需携带身份证即可。

浦发银行宁波分行、华夏银行宁波分行和甬城农商银行的工作人员回应，根据浙江省的规定，对于个人客户，只有30万元(含)以上现金存取才会被询问，公司客户则是50万元以上现金。银行会给客户一份表格进行登记，需要客户如实回答并填写资金来源、资金用途等。

对于30万元以内的现金存取，只需要出示身份证即可，无需提供其他材料。不过，一般情况下，大额现金的取款需要提前一天预约，特殊情况除外。

浦发银行宁波分行工作人员告诉记者，5万元以上的现金存取，如果是本人办理，只要提供身份证即可。“收入证明一般是不需要的。”工作人员说。

“当然，我们的工作人员也会根据客户的情况，予以口头问询。这主要是为了防止客户受到电信诈骗。”华夏银行宁波分行的工作人员告诉记者，针对异常情形她们会询问一些问题，可能需要客户配合提供其他辅助证明材料，“尤其是遇到老年人大额提现，柜台的工作人员会多问几句，防止他们被诈骗”。

主管部门：“尽调”确有相关规定

记者了解到，存取款5万元需要问询的规定，确实是有据可循的。

去年1月，中国人民银行等三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(以下简称《办法》)。其中第十条明确指出，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

不过，这一规定发布后被暂缓实施。央行对此做出的解释是“一些中小金融机构提出，还需要修订完善内部管理制度、信息系统、业务流程，并进行人员培训”。

业内人士：新规或将全面落地

“如今进入移动支付时代，人们使用现金的频率越来越低。现在，会使用现金存取的客户已经很少了。”宁波一业内人士告诉记者。

其实，从严管控大额现金流通使用已成为国际惯例，具体包括多种管控措施，比如银行账户存取现金限制、设置现金交易限额、限制特定领域使用现金、大额现金存取收费等。

其中，大额存取款登记措施，对相关违法犯罪行为是一种有效震慑。“一旦这笔现金用于违法活动，就可以依据登记信息追查。”上述业内人士说。

虽然5万元现金在很多人看来额度并不高，但是如果分次、分银行存取，累计下来也是一笔不小的数目。

《办法》中也提到，其发布的目的，就是为了预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，维护国家安全和金融秩序。

业内人士认为，无论如何，“存款5万元登记资金来源”并非无中生有，随着现金的使用频率降低，将来也可能会全面落地。

记者金鹭张正伟

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